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貸款詐騙| 處刑標準不一,急待立法規范
發表時間:2019-04-26     閱讀次數:     字體:【


貸款詐騙|

處刑標準不一,急待立法規范

——以湖南地區為視角

貸款詐騙罪,是指以非法占有為目的,編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經濟合同、

使用虛假的證明文件、使用虛假的產權證明作擔保、超出抵押物價值重復擔保或者以其他方法,詐騙銀行

或者其他金融機構的貸款、數額較大的行為。

本文所搜錄的49個有效刑事判決文書,均來源于第三方平臺“威科先行”,本文所形成結論均來自于

該49份文書。

詐騙方式

貸款詐騙罪的行為方式有五種,分別為:1、編造引進資金、項目等虛假理由的;2、使用虛假的經濟

合同的;3、使用虛假的證明文件的;4、使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的;5、

以其他方法詐騙的。

經統計,行為人在貸款詐騙罪中使用最多的詐騙方式為提供虛假證明文件,占比為32%,第二位為提供

虛假產權證明,占比為20%,使用較少的詐騙方式為提供虛假的經濟合同,占比為8%。

該一數據反映出銀行在發放貸款審核工作中要求貸款人提供資信證明、財產證明的比例很高,貸款詐

騙的行為人是“投其所好”。

詐騙金額

《刑法》第193條規定了三個不同的量刑幅度,分別為數額較大、數額巨大、數額特別巨大。在該組判

決文書中,認定金額特別巨大的判決文書有10個,金額從2600萬元到30萬元不等;認定金額巨大的有18個,

金額從69萬元到5萬元不等;認定金額較大的有20個,金額從30萬元到2萬元不等。

金額特別巨大

金額巨大

金額較大

2600萬

69萬

30萬

5萬

2萬

取保與緩刑

取保與緩刑都發生于詐騙數額較大的區間,也就是三年以下有期徒刑的量刑區間(僅有(2018)湘0981

刑初400號判決,其認定的詐騙金額為15萬元,認為屬于數額巨大,判處被告人有期徒刑三年,緩刑三年)。

取保候審的數量為12件,判處緩刑的數量為13件,均占總數的四分之一左右。但如果放在在金額較大

的20件案件里面計算,則取保率和緩刑率都分別達到60%。

在取保的12件訴訟中,有6件被告人全額償還了銀行的貸款,6件被告人部分償還了銀行貸款或者與銀

行達成了還款協議。

量刑輕重不統一

從以上的數據分析可以看出,貸款詐騙罪中金額檔次的劃分標準不一,從而導致量刑的不匹配。在30萬

這一個節點上,既有法院認定為金額較大,也有法院認定為金額巨大,還有法院認定為金額特別巨大,量刑

從三年至十年不等。數據是冰冷的,但如果放置于三個不同被告人的人生去考量則是冷熱不同了。

同樣,在30萬元至69萬元之間以及5萬至30萬元之間,同樣存在認定檔次混同的情形。

這一局面的成因,在于1996年最高法制定的《關于審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》被廢

止后,沒有新的司法解釋就金額認定作出規定,使得法官在這一范圍內可以充分行使自由裁量權。有的法官

沒有考慮經濟發展、通貨膨脹的客觀事實,繼續參照該解釋判決,有的法官根據當地經濟狀況結合行為人以

及受害人的實際情況進行綜合認定。

值得注意的是,在所有的認定詐騙金額為特別巨大以及巨大的裁判文書中,沒有一份文書闡述過認定的

理由以及依據。相反,在(2014)永刑重字第2號案件中,法官認定:(詐騙金額為70000元)鑒于現行法律和

司法解釋,對貸款詐騙數額較大的數額沒有具體明確的規定,從有利于被告人原則出發,被告人陳某貸款詐

騙行為可視為情節輕微,依法可免予刑事處罰。不過,對于入罪(數額較大)起點,法律并非沒有規定,《關

于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定(二)》第五十條規定,詐騙銀行或者其他金融機構的貸款,

金額在2萬元以上的,應予立案追訴。

另在(2018)湘1202刑初29號案件中,法官認定:對于貸款詐騙數額巨大的標準湖南省尚無具體規定,指控

被告人李春梅貸款詐騙數額巨大無相關法律依據,故本院不予認定。

鑒于實踐中同種行為不同量刑的巨大懸殊以及法官在適用法律時的標準不一致,有權機關應盡快彌補法

律缺陷。

以上為對湖南地區貸款詐騙罪的宏觀分析報告,更進一步的辯護觀點及裁判原則,我所“大相刑辯團隊”

將另行行文分析。

 
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